국민연금(노령연금)은 노후를 위한 든든한 소득원이 될 수 있습니다. 하지만 국민연금 제도를 정확히 이해하고 현명하게 활용해야 더 많은 노령연금 혜택을 받을 수 있습니다. 이 글에서는 국민연금(노령연금) 수령액을 늘리는 방법, 조기수령 시 감액률, 연기수령 시 증액률, 노령연금 수령 중 소득활동 기준, 그리고 4대 보험 납부 기준까지 한눈에 정리해드립니다.
1. 국민연금(노령연금) 수령액 늘리는 5가지 방법
국민연금(노령연금) 수령액은 가입기간과 기준소득월액에 따라 결정됩니다. 따라서 이 두 가지 요소를 늘리는 것이 핵심입니다.
① 임의가입
- 대상: 18세 이상 60세 미만, 소득이 없는 사람(전업주부, 학생 등)
- 효과: 가입 기간을 늘릴 수 있어 연금 수령액 증가
② 임의계속가입
- 대상: 60세 도달 후 연금 수령 연기 희망자
- 조건: 65세까지 가입 가능
- 효과: 더 오랜 기간 납부 → 수령액 증가
③ 추후납부(추납)
- 대상: 과거 실직, 군복무, 육아 등으로 납부하지 못한 기간
- 신청 가능 기간: 최대 119개월
- 효과: 과거 납부 이력 복원 → 가입 기간 인정
④ 반납 제도
- 과거에 일시금 수령 이력이 있는 경우, 해당 금액 + 이자를 반납해 연금 자격 복원 가능
⑤ 기준소득월액 상향
- 신고 가능한 범위에서 높은 소득으로 납부할수록 미래 수령액에 긍정적 영향
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2. 조기노령연금 수령 시 감액률
조기국민연금(노령연금)은 법정 수급개시연령보다 최대 5년 일찍 수령할 수 있지만, 감액이 적용됩니다.
| 조기 수령 연수 | 감액률 | 수령 비율 |
| 1년 | 6% | 94% |
| 2년 | 12% | 88% |
| 3년 | 18% | 82% |
| 4년 | 24% | 76% |
| 5년 | 30% | 70% |
주의: 조기 국민연금(노령연금) 수령 중 월평균 소득금액이 일정 기준(A값)을 초과하면 노령연금 지급이 감액되거나, 일시 정지될 수 있으며, 이 기간은 연금액 산정에 반영되지 않습니다. 또한, 조기수령 선택 후에는 정상수령으로 되돌릴 수 없습니다.
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3. 국민연금(노령연금)을 연기연금 신청 시 증액률
노령연금 수급권을 얻은 후, 수령을 최대 5년까지 연기하면 연금액이 증액됩니다.
| 연기 연수 | 증액률 | 수령 비율 |
| 1년 | 7.2% | 107.2% |
| 2년 | 14.4% | 114.4% |
| 3년 | 21.6% | 121.6% |
| 4년 | 28.8% | 128.8% |
| 5년 | 36.0% | 136.0% |
팁: 연기 범위는 연금액의 50%~100%까지 선택 가능! (예: 50%만 먼저 받고, 나머지 50%는 연기 가능)
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4. 국민연금(노령연금) 수령 중 소득활동 기준
🔹조기노령연금 수급자
- 2025년 기준 A값: 3,089,062원
- 이를 초과하는 소득이 있을 경우 연금 지급이 감액되거나 정지될 수 있음.
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🔹노령연금(정상 수급자)
- 만 65세 미만: 소득이 A값 초과 시 감액 적용
- 감액 기간: 수급개시연령부터 최대 5년
- 이후에는 소득 초과하더라도 감액 없음
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감액률 예시 (초과소득에 따라 차등 적용)
- 100만 원연금의 5% 감액
- 100~200만 원연금의 10% 감액
- 감액률은 구간별로 정해져 있으며, 국민연금공단에서 매년 고시
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5. 4대 보험 납부 기준 (2024~2025년 기준)
| 보험 종류 | 주요 정보 |
| 국민연금 | - 납부요율: 9% (근로자 4.5%, 사업주 4.5%) - 기준소득월액: 하한 370,000원 ~ 상한 5,900,000원 (2024년 7월~2025년 6월 적용) |
| 건강보험 | - 요율: 7.09% (직장인, 장기요양 포함 시 더 높음) - 지역가입자는 재산·소득 기준에 따라 산정 |
| 고용보험 | - 실업급여분: 근로자 0.9%, 사업주 0.9% - 사업주는 고용안정 및 직업능력개발분 추가 부담 |
| 산재보험 | - 사업주 전액 부담 - 업종별 요율 상이 (2024년 평균 1.53%) |
국민연금(노령연금)은 단순히 “언젠가는 받는 돈”이 아닌, 어떻게 준비하고 얼마나 오래, 얼마나 많이 납부하느냐에 따라 결과가 달라지는 제도입니다.
노령연금은 조기수령 감액률, 연기수령 증액률, 소득활동에 따른 연금 조정, 그리고 4대보험 체계를 종합적으로 이해하면 더 많은 연금 수령이 가능합니다.